Создание Национальной Платежной Системы в России

Всем известно, что США наложили экономические ограничения и тем самым заблокировали международные системы безналичных платежей VISA и MasterCard, клиентам Российской Федерации. Санкции коснулись банки «Россия», Собинбанк и Инвест Капитал Банк. Даром такое не пройдет: Владимир Путин, еще в марте заявил на заседании с главами Сената и Правительства об острой необходимости в организации национальной платежной системы. Эльвира Набиуллина ранее предлагала этот вариант, будучи главой Центробанка. Получается, национальная система пластиковых карт была запущена еще за год до этого заседания глав двух государств.
Очередным этапом стало создание достойного конкурента международным системам платежей. В последнее время Россия занята грандиозной трансформацией. Держатели пластиковых карт воспринимают негативно все новости связанные с этими изменениями. Все же не стоит расстраиваться по поводу сообщения о прекращении обслуживания со стороны платежной системы Visa, карт выпущенных Российскими банками, начиная с октября этого года. Новость означает следующее, в нашей стране заработала новая система НСПК.

Каковы были предпосылки образования национальной платежной системы?

Но ограничения со стороны США могут ударить и по другим кредитным организациям. К счастью все банки, за исключением АБ «Россия» добились отмены санкций. А банк «Россия» перешел полностью на расчеты в национальной валюте, и полностью отказался от сотрудничества на международном уровне. Руководство ЦентраБанка заявило о необходимости запуска национальной платежной системы. По мнению Эльвиры, этот шаг обеспечит России бесперебойную работу с внутренними расчетами, но никак не говорит об отказе сотрудничать с международными системами платежей.
В свою очередь Гарегин Тосунян, президент Ассоциации банков России полностью согласен с главой Цетробанка. Финансист недоумевает, почему до сих пор небыло создано национальной системы платежей, как скажем это было сделано в других странах зарубежья. Еще в 2005 году впервые были предприняты попытки создать прототип НПС. По словам банкира, Сбербанк пытался внедрить свою платежную систему, которая в перспективе могла бы получить национальное значение, но никак не международное. Еще одна ПС, корой правда пользуется лишь 6% населения России, а это почти 8 млн. граждан - «Золотая корона».

И все-таки работает!

Благоприятным не назовешь тот фон, при котором создавался НСПК. Те поправки, которые были внесены в Закон, по поводу национальной системы платежей, предусматривали перенос процессинга в Россию. Такие требования могли обойтись Visa и MasterCard крупными расходами. Создавалось ощущение давления на МПС. К счастью трафик МПС был переведен на НСПК, следовательно, инвестиций в крупных масштабах не предвиделось. Перенос карт должен был состояться до 31 марта, местный оператор был готов к данной процедуре еще июле прошлого года. Но Visa и MasterCard не уложились в сроки, в результате Сбербанк остался неподключенным. В этой связи сдвинули дедлайн до 1 октября. Но пошла череда сбоев. К счастью сегодня переход на НСПК состоялся.
А смысл то в чем? Как правило, каждая транзакция с банковских карт требует авторизации. Процессинговые платежные системы определяют наличие денежных средств на банковской карте, определяют эмитента карты. Начиная с 1 октября текущего года, данную функцию взяла на себя НСПК, а вмести с ней и клиринговые расчеты. Немаловажно то, что все это касается лишь внутренних расчетов, международные операции МПС обрабатывают сами.
Конечно, некоторые запросы со стороны процессинговых банковских систем по-прежнему отправляют в Visa. В связи с эти, банки были уведомлены в необходимости более четкого контроля по устранению типичных ошибок. В свою очередь Visa отказались комментировать данную ситуацию.
Считается что Visa и MasterCard надежные платежные структуры. Но удивительно, НСПК работает меньше года, работает без перебоев. По сведениям «Эксперта», еще с весны через НСПК проходят карты СПС, и без крупных сбоев. Платежная система Visa же на рынок задерживается в связи со сложностями в соблюдении новых уставов, и вовсе не по техническим причинам.
Не стоит, конечно исключать то факт, что скорее всего НСПК создавалась при тесном контакте с МПС, иначе репутация Visa и MasterCard могла пошатнуться и дать масштабные сбои. Банки тоже потрудились на славу. Сотрудники отечественных подразделений позаботились о безболезненном переходе для наших клиентов, об этом свидетельствует Семенов-Ежов, начальник управления перекрестных продаж внешних и внутренних операций. Проект был не прост, и сроки сжатые, но мы это сделали!

Новый, чудной «Мир»

С появлением НСПК, конечно доходы МПС спали. Комиссия каждой системы платежей зачисляется за произведенные транзакции. На первый взгляд МПС получает мизерные проценты от операций, в районе 1-2% за каждую. Но суммарно получаются интересные суммы, и после отказа от трафика внутри России, приходится делиться миллиардами долларов. Но это не коснулось тарификации платежных систем НСПК, банки отчисляют комиссионные, по тому же что и прежде тарифному плану. Пресс-служба публикует: НСПК не снимает комиссионных с банковских учреждений, за проведенные операции карт МПС. Какова будет удержана комиссия, определяет сама платежная система, и никто другой. При этом НСПК является клиринговым центром, назначенным МПС для предоставления определенных услуг по выполнению соответствующих операций на внутрироссийском рынке. То есть МПС полностью оплачивают услуги НСПК.
Скоро национальная система платежей станет обладательницей нового источника доходов. Недавно опубликовали тарифы «Мир», которые по всем прогнозам притеснят МПС в России. Новые тарифы вполне сопоставимы с уже существующими Visa и MasterCard. Банки потратят около 600 тыс. рублей на подключение системы «Мир». При этом сохранится правило об гарантийном безотзывном взносе. Большинство комиссий номинируются в рублях, первые полгода некоторые операции будут проходить с нулевым тарифом. За пределами страны карты «Мир» не функционируют.

Что думают аналитики, по поводу новых платежных систем страны?

Успехи НПС прогнозируют не только внутри страны, но и со временем на международном уровне. Мурат Абулгазин уверен, что новая ПС защитит государство с финансовой стороны. Аналитик считает, что система платежей сегодня, действующая только на территории России в скором времени получит распространение в странах участницах Таможенного Союза.
Анна Бодрова, старший аналитик компании Альпари уверена, что НПС отличная идея, реализовать которую будет достаточно сложно. По мнению Анны на полноценное внедрение системы понадобится не мнение 2 лет. Но Герман Греф не согласен с ее точкой зрения, аналитик уверен, что в течение полугода система будет внедрена полностью.
Анна заявляет об очевидных недостатках НПС, невозможность пользоваться банковскими картами зарубежем, считает серьезным недочетом. Но есть и плюсы в перспективе. В ближайшем будущем можно будет опробовать новую систему на странах входящих в Таможенный союз. Такое единение финансов приведет лишь к прибыли страны в перспективе. По подсчетам Анны, ежегодно 4 млрд. долларов уходит в счет комиссионных расходов за Visa и MasterCard в России, а не лучше ли нам сэкономить эти средства и направить их на развитие собственной системы платежей.
Естественно мнения аналитиков и финансистов на этот счет расходятся. Например, Александр Абрамов считает, что эта идея бессмысленная. Профессор высшей экономической школы подсчитал убытки государства в десятки млрд. рублей, которые могут быть потрачены на реализацию этого совершенно безперспективного проекта. Последствия могут быть необратимыми. Люди с трудом поверят в надежность новых платежных карт и в целесообразность их приобретения. А как следствие этому, увеличатся наличные платежи, вернемся к тому, с чем так долго боролись многие годы. Причем, по мнению Абрамова, даже самые строгие санкции не лишат Россиян возможности пользоваться платежными системами Visa и MasterCard. Но если нет в этом острой потребности, зачем вкладывать многомиллионные средства в такой проект? К мнению Абрамова присоединяется Сакен Усер, начальник по управлению и корпоративным клиентам. Мо его мнению, новая платежная система должна будет подпитываться субсидированием, и в тоже время отставать по всем техническим параметрам от совершенных иностранных безналичных платежных систем.

Каковы варианты построить и корректно наладить национальную платежную систему?

Накануне сделанного заявления, Эльвирой Набиуллиной, по поводу целесообразности внедрения новой ПС был созван совет ЦБ. Руководство Центробанка России хотело определить насколько велик потенциал уже действующих ПС России. Следующим шагом по плану, было выявить самую сильную и стабильную систему, и на ее основе организовать НПС, способную конкурировать с международными системами. Алексей Попов президент ОАО «УЭК» предложил в качестве кандидатуры систему «ПРО 100». Карты этой платежной линии выпускают многие банки страны, партнерские отношения у данной системы установлены с 14 отечественными банками, основным расчетным центром выступает Сбербанк России.
Для поддержания массовости эмиссии президент банка УЭК предложил внедрить на государственном уровне карточки СПРО 100» и начислять на них заработные платы бюджетным сотрудникам. Сегодня эмиссия составляет около 295 тыс. карт по стране, а это хороший показатель. Возможен еще и другой вариант создания НПС, на основе объединения расчетных систем страны. Совершенно не причастная к банковской деятельности организация, обладает связями со 170 партнерами. Но «Объединенная расчетная система» не занимается эмиссией карт, в этом весь подвох.
Конечно, как основа УЭК стабильная и более перспективная, но банкиры выступили против такой идеи. Ведь УЭК ответвление Сбербанка, и при обосновании НПС большинство преимуществ в бизнес процессах перейдут именно к ней. При этом пострадают другие кредитные организации, которые в результате такого хода событий, будут ущемлены в правах. Герман Греф, будучи профессором фондового рынка страны, полностью поддерживает эту идею. Александр Абрамов считает, что здесь уже явно видны интересы Сбербанка в монополизации рынка. Валерий Торхов уверен, что ЦБ обязан именно так и поступить и не давать преимущества другим банкам. По мнению председателя Центрабанк должен создать ПС на основе своей собственной базы.
Идея Алмы Обаевой кажется еще более интересной предыдущих. Председатель считает что карточки новой платежной системы должны быт адаптированы под выдачу заработных плат в стране, кредитные карты должны пока остаться как и прежде на основе Visa и MasterCard. В таком случае переход от одной платежной системы к другой пройдет плавно, и безболезненно, не смотря на довольно длительный адаптационный период.
Все версии хороши, и имеют место быть. Ну а каким методом будет все же реализована идея, мы увидим с течением времени. То, что проект разработают и внедрят в скором времени, сомнений нет. Вероятнее всего данный вопрос будет курировать сам Президент Российской Федерации.